應對債務資訊 | 東華三院健康理財家庭輔導中心 https://fdcc.tungwahcsd.org Mon, 07 Oct 2024 01:30:02 +0000 zh-HK hourly 1 https://fdcc.tungwahcsd.org/wp-content/uploads/2021/03/cropped-small.logo_-1-32x32.png 應對債務資訊 | 東華三院健康理財家庭輔導中心 https://fdcc.tungwahcsd.org 32 32 債務重組 (DRP) https://fdcc.tungwahcsd.org/debt-counselling-service/deal-with-debt/drp/ Mon, 15 Mar 2021 01:38:18 +0000 http://fdcc.tungwahcsd.org/?page_id=193

重要告示

本中心只提供債務諮詢及輔導服務，並不會協助、代表或轉介任何人士至任何銀行、財務公司、律師樓、會計師樓或任何第三方機構進行任何債務處理之申請（包括但不限於破產、債務重組或個人自願安排）。任何人士如需進行相關申請，應自行聯繫相關機構或單位。

免責條款

本網頁所提供的資料只供參考之用。本中心不會就本網頁所提供的資料的準確性給予明示或隱含的保證。其他網頁或許與本網頁有所連結，又或本網頁亦為第三者網頁提供連結，本中心不會為這些網站的內容負上任何責任。

對於與本網頁有關連的任何因由所引致的任何損失或損害，本中心概不負責。本中心有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網頁上的各項資料而無須給予任何理由。使用者須負責自行評估本網頁所載的各項資料或與本網頁有關連的各項資料，並應在根據該等資料行事前，藉參照原本發布的文本以核實該等資料的真確性，以及徵詢獨立意見。

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簡介

債務重組／債務舒緩是由債務人主動向債權人提出償還債項的建議，目的是讓債務人按自己的還款能力債還債務。過程中由債務人直接與債權人聯絡，而無須繳付任何專業人士費用。

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基本條件

債務重組／債務舒緩是由債務人主動向債權人提出償還債項的建議，目的是讓債務人按自己的還款能力債還債務。過程中由債務人直接與債權人聯絡，而無須繳付任何專業人士費用。

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有助申請的條件

R

具備穩定工作和固定收入

R

銀行較財務公司會接受債務重組

R

申請人的誠意（如安排每月自動轉賬還款）

R

債項佔比率大的債權人，較易考慮債務重組的方案

R

申請人以往的還款記錄良好

有礙申請的因素

Q

申請人的工作或入息不固定

Q

債項的金額較低或還款期太短

Q

申請人之還款往績欠佳

常見問題

「債務重組／債務舒緩」是否需要在申請前及成功後通知自己的僱主？

不需要，「債務重組／債務舒緩」是個人的債務處理方法。

申請「債務重組／債務舒緩」後，會否像「破產」一樣，家庭的生活水平需要下降至極低水平？
「債務重組／債務舒緩」中所訂立的還款安排，理應能夠使申請人既可維持一個合理的生活；同時又能兼顧到債務還款，並無硬性規定要將家庭開支下調至某一水平。

若發現「債務重組／債務舒緩」的還款額會令自己不能應付日常開支，便應調整還款方案或更改個人的消費方式。

「債務重組／債務舒緩」申請是否只能由持有專業資格的人才能提出？
任何人士皆可在債務處理出現困難時，向其債權人或其他銀行或財務機構申請。與「破產」不同，申請「債務重組／債務舒緩」不會對當時人的專業資格構成任何影響。

於申請前，債務人應先考慮自己的還款能力。

應對債務資訊

債務重組 (DRP)

個人自願安排 (IVA)

破產 (BP)

]]> 個人自願安排 (IVA) https://fdcc.tungwahcsd.org/debt-counselling-service/deal-with-debt/iva/ Mon, 15 Mar 2021 01:38:47 +0000 http://fdcc.tungwahcsd.org/?page_id=196

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簡介

個人自願安排是由債務人委託專業人士向債權人提出償還債項的建議，目的是讓債務人按自己的還款能力償還債務。有關的申請需經由法庭核准，是為個人自願安排。

基本條件

A

具備固定工作

A

每月有穩定收入

A

有能力於3至5年內清還債項 (停息計算)

注意事項

r

如債務有擔保人，債權人仍會要求其擔保人履行還款責任

r

如為「有抵押貸款」，債權人會先估算抵押項目的價值，再考慮批核與否

r

必須經律師或會計師辦理，申請者委託他們為代名人

r

每位律師或會計師之收費不一。應先作查詢，並了解有否其他隱含收費

r

代名人會代申請者草擬一份還款方案，展開債權人會議

r

另外，申請成功後，代名人會徵收月費，直至還款期完結

有助申請的條件

R

申請人以往的還款記錄良好

R

具備穩定工作和固定收入

R

銀行較財務公司會接受個人自願安排

R

申請人的誠意（如安排每月自動轉賬還款）

R

債項佔比率大的債權人，較易考慮個人自願安排的方案

有礙申請的因素

Q

債項金額不大及還款年期太短

Q

申請人之還款往績欠佳

常見問題

「個人自願安排」是否需要在申請前及成功後通知自己的僱主？

雖然「個人自願安排」是個人的債務處理方法，屬於僱員的私人事務。但一般情況下，銀行皆會通知其僱主。

銀行在考慮個人自願安排的申請時，是否會向僱主查詢？

有這個可能。

因為銀行可能需要清楚了解申請人的工作狀況及實際還款能力。若申請人主動提供有力的工作及入息證明的話，則有機會免除這方面的程序。

申請「個人自願安排」後，會否像「破產」一樣，家庭的生活水平需要下降至極低水平？

「個人自願安排」中所訂立的還款安排，理應能夠使申請人既可維持一個合理的生活；同時又能兼顧到債務還款，並無硬性規定要將家庭開支下調至某一水平。

若發現「個人自願安排」的還款額會令自己不能應付日常開支，便應調整還款方案或更改個人的消費方式。

申請「個人自願安排」後，一旦經濟情況出現變化，例如失業或減薪，應如何處理？

申請人應盡快將此情況通知自己的代名人。以便他能將情況通知各債權人，爭取重新訂立新的還款方案，令自己可以繼續償還債務。

「個人自願安排」是否等於個人的信貸聲譽破產，在未來不能與財務機構有信貸關係？

「個人自願安排」是一個還款安排，目的是讓申請人有能力將所欠之款項全數攤還。故不等同拖欠還款或逾期未還等情況。只要當時人按照方案還款，便不必擔心會對個人信譽造成負面影響。

債權人會否在達成「個人自願安排」還款方案後，再提出更改還款方案的要求？

一般情況下，「個人自願安排」的方案會在取得雙方同意後交由法院核實，故此具有法律效力，不能由單方面提出便可更改有關安排。

「個人自願安排」申請是否只能由持有專業資格的人才能提出？會否對專業資格構成影響，甚至喪失該資格？

任何人士皆可在債務處理出現困難時提出「個人自願安排」申請。與「破產」不同，申請「個人自願安排」不會對當時人的專業資格構成任何影響。

其他個人自願安排常見問題 （導向至破產處網頁）
應對債務資訊

債務重組 (DRP)

個人自願安排 (IVA)

破產 (BP)

]]> 破產 (BP) https://fdcc.tungwahcsd.org/debt-counselling-service/deal-with-debt/bp/ Tue, 06 Apr 2021 11:36:05 +0000 http://fdcc.tungwahcsd.org/?page_id=770

重要告示

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免責條款

本網頁所提供的資料只供參考之用。本中心不會就本網頁所提供的資料的準確性給予明示或隱含的保證。其他網頁或許與本網頁有所連結，又或本網頁亦為第三者網頁提供連結，本中心不會為這些網站的內容負上任何責任。

對於與本網頁有關連的任何因由所引致的任何損失或損害，本中心概不負責。本中心有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網頁上的各項資料而無須給予任何理由。使用者須負責自行評估本網頁所載的各項資料或與本網頁有關連的各項資料，並應在根據該等資料行事前，藉參照原本發布的文本以核實該等資料的真確性，以及徵詢獨立意見。

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簡介

一個人確實無力償還的債務或深知沒有希望償還債務，香港特別行政區高等法院原訟法院為維護有關債權人的利益，實行強制管理該人的財產。其目的在於調查破產人無力償債原因，將破產人的財產收集以公平的方法攤還有關債權人，破產人在解除破產人身份後，可重過新生活。 用完美的配件增強您的智慧型手機！在「手機殼：給您的智慧型手機第二層皮膚」中探索一系列手機殼 coquephone.fr. 提升您的風格並以時尚的方式保護您的設備。

基本條件

A

已達資不抵債的地步

A

償還債務的能力在未來的日子中出現減退及能力不足的情況

A

已考慮及評估引用個人自願安排的債務重組方法來償還債務

注意事項

r

債務人需停止借貸，不能私自作任何財產業權之轉移或處置（包括償還債項）

r

如是專業人士申請，需了解破產對有關職業的影響性

r

如自己工作直接與金錢交易有關，要注意是否需要轉換工作崗位或職位

r

申請人所有銀行戶口會被凍結，直至頒令後方可向破產主任或受託人申請解凍一個戶口，作支薪或接收褔利援助之用

申請程序

1

前期準備
及提交申請

?

1. 準備表格

前往破產署購買文件：

地址：香港金鐘道66號金鐘道政府合署高座十樓

或

從破產署網站下載及列印以下表格：

表格3 及 表格28C

?

2. 填妥表格及繳費

填妥及遞交：

  • 債務人破產呈請書（表格3）
  • 資產負債狀況說明書（表格28C）

繳付：

  • 破產管理處收取 $8000
  • 法庭費 $1045
?

3. 向高等法院申請排期聆訊

取得破產編號後，申請人須影印呈請書（表格３）郵寄或傳真予債權人，以通知各債權人有關你的破產申請，你可暫時不需償還債務直至上庭進行破產令宣判。

2

上庭應訊

?

4. 出席破產聆訊

  • 審核破產個案資料
  • 講解破產人士之守則
?

5. 法庭頒佈破產令

  • 有關破產令會在庭上由法官以口頭頒布
  • 正式法律文件將在稍後寄予申請人

3

會見主任
及受託人

?

6. 會見破產管理官或由破產管理署所委託的機構

  • 破產人須先填妥「對破產人的初步訊問」表格
  • 就破產人之還款安排進行討論

破產管理署署長接管申請人財產，而個案處理則由破產管理主任跟進

4

週年報表

?

7. 破產人士需每年提交過去一年的收支報告

  • 有關表格可從破產管理官或由破產受託人取得
  • 收支報告每年呈交一次，為期四年
詳細申請流程及所需文件 （導向至破產處網頁）

常見問題

提交呈請前

如果我成功申請破產，是否可以不用還債？

不是。

破產程序只確保破產人士的基本生活得到保障，因此在扣除合理及必須的生活費後，破產人士需要把收入的餘額交予破產受託人處理，用來償還債項。

破產對我的工作有沒有影響

破產人可能不得從事某些行業，例如律師、產業代理、保險代理和證券交易商或有限公司的董事。按照《銀行業條例》的規定，在銀行界工作的破產人必須通知他／她的僱主關於其破產事宜。

我的銀行戶口在申請破產後被凍結，我該如何提取款項作生活開支？

一般而言，破產申請人的所有銀行戶口在提交破產呈請後會被凍結，因此薪金或褔利援助款項理應未能存入你的銀行戶口。你應提早聯絡公司或相關褔利機構安排以其他方式支付該筆款項（如適用）。

若該筆款項於提交呈請後仍能存入你的戶口，而你亦需提款以應付生活開支，則可向法庭提出「申請解凍銀行戶口」。在破產令頒發前，申請人可憑有關法庭文件，前往銀行櫃位提取文件上列明的基本生活開支金額一次（或指定次數）。有關程序無須繳付任何費用並可在申請破產時一同辦理。

資產處理

破產後，我家中物品如：電視機、雪櫃、洗衣機等，是否需要變賣或被沒收？

一般家庭必須品包括：衣物、家具、寢具、家庭設備、用品等等是不需要變賣的。但某些奢侈品如：豪華家具、古董；名貴手錶等，則有可能被沒收變賣。

如我在國內有物業，在申請破產時是否需要填報？

根據本港破產條例規定，對破產人在本港以外的任何財亦具有效力。破產人有責任協助破產受託人把物業變現，違者可作蔑視法庭處理。

破產期間

破產後我若失業，我又沒有能力還債，應如何處理？

破產人須立即向破產署申報，與受託人商討還款的安排。

破產期完結

解除破產後，是否可以購樓宇、貸款及經商？

可以。

其他破產常見問題 （導向至破產處網頁）

應對債務資訊

債務重組 (DRP)

個人自願安排 (IVA)

破產 (BP)

]]> 應對債務資訊 https://fdcc.tungwahcsd.org/debt-counselling-service/deal-with-debt/ Wed, 05 May 2021 04:36:59 +0000 http://fdcc.tungwahcsd.org/?page_id=2522

重要告示

本中心只提供債務諮詢及輔導服務，並不會協助、代表或轉介任何人士至任何銀行、財務公司、律師樓、會計師樓或任何第三方機構進行任何債務處理之申請（包括但不限於破產、債務重組或個人自願安排）。任何人士如需進行相關申請，應自行聯繫相關機構或單位。

免責條款

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對於與本網頁有關連的任何因由所引致的任何損失或損害，本中心概不負責。本中心有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網頁上的各項資料而無須給予任何理由。使用者須負責自行評估本網頁所載的各項資料或與本網頁有關連的各項資料，並應在根據該等資料行事前，藉參照原本發布的文本以核實該等資料的真確性，以及徵詢獨立意見。

以下為常見的債務處理方法，並有相應的條件及限制。

債務重組（DRP）

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個人自願安排（IVA）

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破產（BP）

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