貸款基本知識:有抵押貸款 VS 無抵押貸款

貸款基本知識:有抵押貸款 VS 無抵押貸款

上期與大家分享了實際年利率的基本知識,今期就與大家分享一下借貸最基本的分類。

通常貸款會分有抵押及無抵押貸款類別。

有抵押貸款就是將一些有價值的財產給予借貸機構作為抵押品,例如:物業、股票、黃金、存款、債券等等。由於抵押品有一定價值,借貸機構都較不擔心借貸人拖欠還款的問題。常見的有抵押貸款有:樓宇按揭、汽車貸款、保單抵押貸款、股票抵押貸款等等。

無抵押貸款就是指無需提供任何抵押品的借貸。由於無任何抵押品,借貸機構都會收取相對較高的利息來彌補無抵押品的保証。一般而言,借貸機構都會參考信用評級才會批核貸款。常見的無抵押貸款有:信用卡透支或現金分期、私人貸款等等。而無抵押貸款當中的私人貸款亦有不同產品,例如:分期貸款、稅務貸款、結餘轉戶等等。

分期貸款是較普遍的借貸產品,通常可用於應急、資金週轉等理財需要;而稅務貸款是在稅季限定提供借貸的貸款產品,一般而言,利率較低,還款期短;結餘轉戶則是較低息來清還較高息的卡數或貸款,有舒緩債務的作用。

但不論是有抵押或是無抵押貸款,借貸前都必須提高警覺性。先了解自己借貸的需要,如必需要借貸時,就計算清楚自己還款能力。其次,需要比較各借貸計劃,找出適合自己的還款期及較低的實際年利率。最後,作個負責任借貸的借貸人,每月準時償還債務,避免逾期還款而影響自身的信貸紀錄,令日後難以再申請借貸或按揭。

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